茶叶融资如何突破瓶颈?金融绿水“浙”样引入产业青山

日前,记者从全国最大的绿茶产地市场——浙南茶叶市场了解到,今年前6月的交易量、交易额同比增长3.59%和7.51%,为5.4621万吨、50.8571亿元。而受上半年气候和市场行情影响,丽水市松阳县的茶叶总产量、产值也较去年同期增长10.49%和20.53%。据人民银行松阳县支行统计,截至7月末,来自农资采购源头、茶青收购、加工销售“种、产、供、销”茶产业链各环节的市场主体,申请获得了10881笔、余额16.82亿元的茶产业贷款。


松阳县目前有茶园面积13.45万亩,茶产业从业者达10多万人,占了当地人口的40%。大部分茶农的茶园规模小、缺少抵押物。面对茶产业的融资瓶颈,松阳县如何寻求突破?

科技金融手段的运用,实现了松阳县茶产业的关键性跃升。先前,丽水采取区块链技术,记录持有银行卡的茶农、加工户、茶商的结算交易信息。银行机构以这张集质量溯源、支付结算功能的“茶叶溯源”银行卡上的交易数据为授信核心指标,向茶农、加工户、茶商发放纯线上信用贷款,实现产品质量管理、产业链资金闭环及秒批秒贷。同期共发放“生态区块链贷”1.29亿元。


松阳县新兴镇上安村副主任刘金法原先种茶、如今从事茶加工业,目前还经营着村担保互助社,现今互助社带动村民整体产值规模达到1.5亿元,年度实现纯收入2300多万元。“村民和村集体合计出资92万元,政府配套出资20万元,加上省级专项资金9.2万元作为担保金,农商行按照最大放大10倍给予授信,村民都说用着利率低、方便。”刘金法说。新兴镇外石塘村村支书叶洪清创办的松阳县绿茗峰茶业有限公司,在疫情期间也获得了该行的100万元信用贷款支持。

人行松阳县支行党组书记、行长蒋政介绍,结合茶产业链特点,松阳县的贷款产品多样而富于个性,向茶农发放的有基于原材料订单及交易合同的信用贷款、茶叶加工企业担保贷款、茶园承包经营权质押贷款等,向茶叶加工者发放的有厂房抵押、机械抵押、核心企业担保等特色贷款,向茶叶市场茶商发放的有商铺抵押贷款等。

这其中,对于茶农+茶园+茶叶加工企业+农业龙头企业的紧密型产业链的贷款融资,在持续了15年农村金融改革的丽水并不足为奇。“数字金融赋能茶叶溯源工程”是今年该县重点立项的工作,该项工作主要针对茶农+茶叶加工作坊+茶叶市场的松散型产业链,由人行松阳县支行聚集市场监管局、食安办等部门合力推动。


前端茶农通过农资溯源系统以刷脸和刷卡的方式,向农资公司实名购买农药。中间流通端加工户通过茶青溯源APP,从茶农处购买采摘好的茶青。销售端茶商在浙南茶叶市场,通过中行配置的专用溯源电脑和刷卡机具,向加工户收购已经加工好的成品茶。从生产到使用、种植到加工、再到销售,每笔刷卡与溯源信息采集同步进行。迄今累计交易245万笔,交易量177亿元。

负责松阳茶叶质量溯源系统开发与维护的中国银行松阳县支行,共发放2.8万张茶叶质量溯源金融IC卡。党总支书记、行长朱文伟介绍,除了积极参与茶产业市场治理,他们还开发了基于系统创新的“茶商E贷”线上贷款产品,该产品结合传统的个人经营授信模式、大数据模型授信、区块链数据校验方式,实现特定场景下关联交易的额度核算与风险管控,“适应茶产业客群季节性资金需求,疫情影响下茶叶干囤、资金回笼慢和当前周期性产大于销的市场浮动”。据悉,“茶商E贷”同期累计投放595笔,金额1.29亿元,不良率为零。

松阳农商银行依托省农信联社平台,结合本地茶叶产业优势打造的茶青、茶叶线上实时交易系统,解决了茶农、茶商交易中的“排队付款,找零繁琐”等问题。党委书记、董事长王旭红表示,该行运用种植看面积、加工看机械、流通看走货的“源头验证法”确定贷款额度,推广茶园、茶叶机械抵押、产业链上下游互保等多种担保方式的“茶链通”,引导当地茶叶散户相互链接向产业化、链条化方向发展。


此外,松阳县金融机构把握茶产业多元化发展趋势,支持茶叶生态基地、茶文化旅游、茶乡小镇等建设,并将低温与茶叶经济损失率定量化、指数化,运用气象指数保险机制降低茶农经营风险。

来源:科技金融时报(记者赵琦),信息贵在分享,如涉及版权问题请联系删除

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